Ипотечный брокер: как стать, чем занимается и что нужно для начала работы в этом направлении

Любой человек или компания хотят грамотно управлять личными средствами и инвестиционными портфелями, именно поэтому они обращаются к ипотечному брокеру – посреднику между клиентом и кредитной организацией, обеспечивающему наилучшие условия сделки. Чтобы им стать нужно сделать ряд действий, а также обладать необходимыми навыками и знаниями.

Начало карьеры: регистрация и первые шаги

Будущему специалисту необходимо официально зарегистрировать бизнес. Наиболее распространенный вариант для старта — индивидуальный предприниматель на упрощенной системе налогообложения (УСН «Доходы»). При этой системе налог составляет 6% от полученных доходов.

Важным этапом является разработка и заключение договора на оказание услуг с каждым клиентом. Этот документ фиксирует права и обязанности сторон, минимизируя риски. В дальнейшем, для оптимизации налоговой нагрузки и расширения бизнеса, возможен переход на форму общества с ограниченной ответственностью.

Привлечение клиентов: какие каналы эффективны на старте

На начальном этапе привлечение клиентов чаще всего происходит через онлайн-каналы:

• контекстную рекламу;
• ведение профессионального блога;
• страницы в социальных сетях.

С формированием клиентской базы можно добавить офлайн-каналы продвижения, к примеру, размещаться на билбордах или раздавать флаера. Перед работой с клиентом необходимо проанализировать его финансовое положение: уровень доходов, текущие обязательства и кредитную историю. Это позволяет адекватно оценить риски, возможности клиента по обслуживанию долга и точнее подобрать подходящие банковские программы.

Необходимые навыки

Для успешной работы необходимы глубокие знания рынка. Специалисту следует самостоятельно изучить доступные кредитные продукты различных банков. Для систематизации информации удобно вести сравнительную таблицу со ставками, условиями и требованиями, обновляя данные не реже одного раза в квартал.

Консультации можно проводить онлайн или в арендованном офисе. При выборе офлайн-формата важно учитывать транспортную доступность помещения для клиентов.

Как эффективно организовать работу и что потребуется

Ключом к успеху является:

• постоянный мониторинг рынка;
• анализ платежеспособности заемщиков;
• развитие экспертного статуса.

Сотрудничество с крупными страховыми компаниями или агрегаторами дает доступ к актуальным данным по страховым продуктам. Это позволяет предлагать клиентам оптимальные решения. За привлечение клиентов в страхование брокер получает комиссию, которая становится дополнительным источником дохода.

Чтобы поток заявок (как от текущих, так и от новых клиентов) заметно вырос, можно использовать бесплатный онлайн-сервис «Инссмарт». Интерфейс сайта https://inssmart.ru/ простой и интуитивно понятный, а также позволяет:

• автоматизировать оформление сделок. В личном кабинете можно удобно подавать заявки, отслеживать их статус, вести электронный документооборот;
• получить доступ к обширной и актуальной базе ипотечных программ от множества банков в едином интерфейсе;
• использовать обучающие материалы и получить поддержку персонального менеджера.

Комиссия от страховых продуктов по ипотеке может достигать 53%. Для увеличения среднего чека клиентам можно предлагать сопутствующие услуги: страхование жизни и имущества, а также другие финансовые продукты.