Варианты и способы инвестирования денег

Один из базовых принципов управления капиталом гласит, что деньги нужно не только суметь заработать и сберечь, но еще и приумножить. Этой цели служит инвестирование – вложение накопленных средств с ожиданием получения прибыли в пассивном формате. В реалиях современной отечественной и мировой экономики инвестору непросто определить сферы и направления, куда стоит вложить свои сбережения. Краткий обзор распространенных методов поможет сделать выбор и зарабатывать определенные дивиденды даже в нынешней экономической ситуации.

Какой метод выбрать инвестору

Инвестирование, как пассивный способ заработка, интересен и крупным финансовым игрокам, и простым гражданам, откладывающим со своей зарплаты. И все же крупный капитал имеет больше перспектив на высокую доходность, что обусловлено возможностью минимизации рисков и их диверсификации за счет управления объемным инвестиционным портфелем. Чтобы такая деятельность была максимально выгодной – изначально стоит определить подходящие методы:

• по срокам действия вложений – кратковременные (до одного года), среднесрочные (в течение 1-5 лет), с долгосрочной перспективой (на срок свыше пяти лет);
• по степени рыночных рисков – консервативный, умеренный или агрессивный метод вложения;
• по типу объектов – спекулятивные (с заработком на разнице цен и котировок), реальные (вклады в материальные объекты), венчурные (направленные на перспективы развития).

Выбирая направление для капиталовложений, стоит определиться с целями инвестирования. Они могут быть прямыми – с вложением денег в конкретные ниши, субъекты или проекты, портфельные – с инвестициями в несколько направлений. Также существуют нефинансовые вложения и интеллектуальные.

Традиционные способы вложения денег

На протяжении длительного периода владельцы капитала вкладывают средства в сферы, доказавшие свою эффективность и надежность. Уровень рентабельности в каждой из них разный, и имеет прямую зависимость от степени риска, объемов капиталовложений и других факторов.

Недвижимость

Объекты недвижимости – жилой или коммерческой – остаются самым надежным предметом инвестирования. Даже при колебаниях цен инвестор остается при своих интересах – он владеет конкретным реальным имуществом. Преимуществами такого направления признаны:

• минимальные риски;
• отсутствие специальных навыков и образования;
• ликвидность актива даже в период стагнации рынка недвижимости;
• растущая динамика цен.

Инвесторам предлагается 4 способа вложить свои средств в квартиры, дома, офисные помещения, коммерческие или социальные объекты:

1. Приобретение старых жилых помещений с последующей перепродажей – рентабельность таких вкладов может достигать 40-45% в зависимости от сложности проведенного ремонта. Окупаемость подобных вложений – в пределах 1-го года.
2. Покупка пригодных к эксплуатации зданий или помещений с последующей их сдачей в аренду. Это обеспечит стабильный пассивный доход, который может меняться в зависимости от рыночных тенденций. Итоговая доходность может составлять 5-12% за год.
3. Вложение денег в строительные проекты на стадии закладки фундамента или подготовки котлована. По сути, такой метод предполагает принцип совместного инвестирования наравне с другими участниками проекта. При благополучном исходе в течение 4-5 лет совершится полный оборот средств, который принесет порядка 40-70% доходности.
4. Строительство объектов недвижимости для последующей продажи или аренды.

Еще одно направление этого метода – взятие готовый объект в долгосрочное пользование с последующей субарендой на короткие промежутки времени.

Банковские вклады

Следуя консервативному подходу и нежеланию связываться с рыночными рисками, характерными для вложений в недвижимость, можно пойти самым проверенным и простым путем – отдать деньги банку. Депозитные счета в банковских учреждениях имеют как минимум, два очевидных преимущества:

1. Отсутствие рисков, обеспеченное процедурой обязательного страхования вкладов по требованию Национального регулятора.
2. Простой механизм получения прибыли – нужно открыть счет и положить на него средства, выбрав предварительно подходящую программу с определенным сроком действия и дополнительными условиями.

К слову, именно дополнительные пункты в договоре на обслуживание депозитов подчас делают подобные инвестиции намного выгоднее. Речь идет о капитализации вкладов – когда начисляются дополнительные проценты на уже полученную прибыль. Также прибыль можно повышать, внося дополнительные инвестиции в течение всего срока действия депозита, и не снимая со счета накопленные проценты до окончания срока. Инвесторы, имеющие экономические знания и опыт работы на финансовых рынках, дополнительно могут зарабатывать на валютных банковских вкладах – за счет тенденции роста котировок на валютных биржах.

Фондовые активы

Ценные бумаги – это тоже своего рода капитал, но выраженный не в банкнотах, а в фондовых активах. К ним относятся:

1. Облигации государственного займа.
2. Акции.
3. Фьючерсные контракты.
4. Евробонды.
5. Ванильные опционы.

В зависимости от актива, различаются методы реализации прибыли, рентабельность, принципы риск-менеджмента. Наиболее безопасными с точки зрения рыночных рисков, являются облигации – они обеспечены государственными гарантиями. Такая стабильность компенсирует скромные, по меркам фондового рынка, показатели прибыли – в пределах 2-6% за год. Акции отличаются большей волатильностью, что выгодно инвесторам с краткосрочными интересами и агрессивной тактикой капиталовложений. То же можно сказать о других активах. При этом рентабельность такого вложения капитала может достигать 35-40% годовых.

Владелец денежных средств может определить и способ вкладывания своих накоплений:

• для долгосрочного хранения и получения прибыли за счет возросших цен на фондовые инструменты;
• открытие индивидуального инвестиционного счета в конкретной компании, что предполагает получение статуса совладельца и даже права управления в зависимости от типа акций;
• спекуляции на биржевых торгах – краткосрочные направления, с целью перепродажи на этапах роста курса котировок.

Перспективность фондовых инвестиций определяется стабильностью эмитента, суммами вкладов, корректностью подобранного способа инвестирования.

Драгметаллы

Драгоценные металлы – платина, серебро, золото, а также декоративные камни всегда остаются в цене и служат надежным объектом инвестирования. Их ресурсы считаются невозобновляемыми, с течением времени истощаются. Следовательно – создается дефицит и растет стоимость. Вкладывать в драгоценные металлы лучше с ожиданием долгосрочных перспектив.

Искусство и антиквариат

Аналогичная ситуация среди ценителей антикварных коллекций или отдельных предметов искусства и старины. Такие материальные вложения обещают солидные дивиденды от продажи даже через несколько лет. Основной риск в этом направлении – нерыночного характера, и связан с вероятностью подлога, продажи фальсификации. Поэтому такое направление лучше осваивать при наличии определенной экспертности.

Бизнес

Вложения в бизнес перспективны при наличии крупного капитала. Целью таких действий является скупка неликвидных, обанкротившихся предприятий с целью их модернизации, либо переориентации деятельности. Также имеет смысл инвестирование в успешные бизнес-проекты в торговле, промышленности, других направлениях, чтобы расширить поле деятельности и целевую аудиторию. Доходность в таких случаях не ограничена – ни по времени и длительности, ни по объемам.

Современные инвестиционные направления

Тема инвестирования в бизнес получила продолжение с уже современными технологиями и возможностями.

Краудлендинг

Вложения в стартапы и развивающийся бизнес на онлайн-платформах – вот что подразумевается под термином «краудлендинг». Такой метод предполагает вложения в проекты малого бизнеса с ожиданием быстрой окупаемости и получения прибыли объемами до 25%. Преимуществами инвестирования в краудлендинге признаны:

1. Предельно доступный минимальный порог вложений – от 5 тысяч рублей.
2. Возможность диверсификации путем вложений сразу в несколько проектов.
3. Средняя доходность с высокими процентами.
4. Низкий порог рисков – администраторы онлайн платформ проводят оценку бизнеса до выдвижения претендентов на инвестирование.
5. Простая процедура без специальных знаний, подготовки и формальностей.

Примером онлайн платформы с обширным выбором проектов по методу краудлендинга может служить площадка https://investgo.ru/. Здесь представлены проверенные стартапы, готовые модели бизнеса.

Стартапы

Начальные бизнес-проекты всегда нуждаются в деньгах, и инвестор может использовать этот инструмент, обеспечив себе в дальнейшем пассивный доход. Но здесь очень высоки риски переоценки бизнеса, и как следствие – вероятность убытка.

МФО

Микрофинансовое кредитование уверенно набирает огромную целевую аудиторию, а следовательно – остро нуждается в оборотных средствах. Инвестор здесь может обеспечить пассивный доход с рентабельностью в пределах 2-7% годовых. Причем существуют варианты регулярного получения дивидендов или разовых выплат в оговоренные сроки. Предусмотрена вариативность в отношении валюты инвестирования, выбора стратегии, долгосрочности отношений.

Опасные моменты для вкладывания денег

Подводя итог, стоит еще обратить внимание на направления, кажущиеся с первого взгляда перспективными:

• покупка аукционных квартир;
• спекуляции с криптовалютой;
• ПАММ-счета;
• вложения в бинарные опционы;
• инвестиции в проекты MLM;
• вклады в стартапы с привлечением рефералов или с матричными схемами.

Один из них обладают предельно низкой ликвидностью или непомерно высокими рисками, другие являются откровенными мошенниками. И те и другие не заслуживают подробного описания и внимания серьезных инвесторов.